Beynəlxalq reytinq agentliyi "Bank of Baku" ilə bağlı mühüm qərarını açıqlayıb

"Moody"s Ratings" beynəlxalq reytinq agentliyi "Bank of Baku" ASC-nin uzunmüddətli yerli və xarici valyutada bank depozitləri üzrə reytinqini "B1" səviyyəsində təsdiqləyib. Reytinq üzrə proqnoz "sabit" saxlanılıb.
Marja.az xəbər verir ki, bu barədə "Moody"s Ratings"in 14 iyul 2026-cı il tarixli açıqlamasında bildirilir.
Agentlik, eyni zamanda, "Bank of Baku"nun baza kredit qiymətləndirməsini (BCA) və düzəliş edilmiş baza kredit qiymətləndirməsini "b1" səviyyəsində təsdiqləyib.
Bankın yerli və xarici valyutada qısamüddətli depozit reytinqləri "NP", uzunmüddətli və qısamüddətli kontragent risk reytinqləri "Ba3/NP", kontragent risk qiymətləndirmələri isə "Ba3(cr)/NP(cr)" səviyyəsində saxlanılıb.
Güclü kapital və yüksək gəlirlilik əsas dayaqlardır
"Moody"s" bildirir ki, "Bank of Baku"nun baza kredit qiymətləndirməsinin "b1" səviyyəsində təsdiqlənməsi bankın güclü kapitallaşmasını və yüksək gəlirliliyini əks etdirir. Bu göstəricilər mümkün kredit itkilərinə qarşı əhəmiyyətli maliyyə buferi yaradır.
Bununla yanaşı, agentlik bankın biznes modelinin əsasən təminatsız istehlak kreditlərinə fokuslanmasını risk amili kimi qiymətləndirir. İqtisadi tsikllərə daha həssas olan bu seqmentdə yüksək təmərküzləşmə, həmçinin bankın nisbətən məhdud likvidlik ehtiyatı güclü maliyyə göstəricilərini balanslaşdıran əsas amillərdir.
Problemli kreditlərin payı 4,3%-ə yüksəlib
"Bank of Baku"nun üçüncü mərhələ kreditləri kimi təsnifləşdirilən problemli kreditlərinin ümumi kredit portfelində payı 2024-cü ilin sonundakı 2,6%-dən 2025-ci ilin sonunda 4,3%-ə yüksəlib. Beləliklə, problemli kreditlərin xüsusi çəkisi bir il ərzində 1,7 faiz bəndi artıb. "Moody"s" bu artımı kredit portfelinin tədricən yetişməsi ilə əlaqələndirir. Bununla belə, bankın yüksək gəlir yaratmaq imkanlarının mümkün itkiləri qarşılamaq üçün kifayət qədər güclü olduğu vurğulanır.
Agentlik problemli kreditlərin payının qarşıdakı 12–18 ay ərzində əsasən sabit qalacağını gözləyir. Kreditlərin balansdan silinməsinin davam etməsi, Azərbaycandakı əlverişli iqtisadi şərait və bankın daha yüksək gəlirli müştəri qruplarına diqqətini artırması aktivlərin keyfiyyəti ilə bağlı riskləri məhdudlaşdıra bilər.
Kapital əmsalı 17,5%-dən 15,8%-ə düşüb
2025-ci ilin sonunda "Bank of Baku"nun maddi adi səhmdar kapitalının risk dərəcəsi üzrə ölçülmüş aktivlərə nisbəti 15,8% təşkil edib. Bu göstərici 2024-cü ilin sonunda 17,5% idi.
Kapital əmsalının 1,7 faiz bəndi azalmasına baxmayaraq, "Moody"s" bankın kapital mövqeyini hələ də güclü hesab edir. Mənfəət hesabına kapitalın daxili mənbələrdən artırılması sürətli biznes inkişafının kapital göstəricilərinə mənfi təsirini yumşaldır.
Agentliyin proqnozuna görə, kredit portfelinin genişlənməsi və əhəmiyyətli dividend ödənişləri bölüşdürülməmiş mənfəətin kapitala müsbət təsirini üstələyə bilər. Buna görə də qarşıdakı 12–18 ayda kapital adekvatlığının tədricən zəifləməsi mümkündür. Bununla belə, kapital səviyyəsinin bankın mövcud risk profilinə uyğun qalacağı gözlənilir.
Aktivlərin gəlirliliyi 2,4% təşkil edib
"Bank of Baku" 2025-ci ildə maddi aktivlər üzrə 2,4% gəlirlilik nümayiş etdirib. "Moody"s" qeyd edir ki, bankın balansının problemli aktivlərdən təmizlənməsi və köhnə problemli kredit portfelinin mərhələli şəkildə yenilənməsi davamlı gəlirlərin artmasına müsbət təsir göstərib. Yeni verilmiş kreditlər daha yüksək kredit keyfiyyətinə malik olmaqla banka sabit və güclü faiz gəlirləri qazandırır.
Müştəri depozitləri öhdəliklərin 78%-ni formalaşdırıb
2025-ci ilin sonunda müştəri depozitləri "Bank of Baku"nun ümumi öhdəliklərinin 78%-ni təşkil edib. Depozit portfeli geniş müştəri bazası üzrə bölüşdürülüb və əsasən fiziki şəxslərin əmanətlərindən ibarətdir.
İpoteka kreditlərinin maliyyələşdirilməsi və sahibkarların dəstəklənməsi üçün ayrılan uzunmüddətli dövlət vəsaitlərinin də daxil olduğu bazar maliyyələşməsi bankın maddi bank aktivlərinin 17%-nə bərabər olub.
"Moody"s" bu maliyyələşmə mənbələrinin məhdud yenidən maliyyələşdirmə riski daşıdığını hesab edir.
Likvidlik buferi 13% olub
2025-ci ilin sonunda "Bank of Baku"nun likvidlik buferi ümumi aktivlərin təxminən 13%-nə bərabər olub. Bu göstərici oxşar reytinqə malik regional və qlobal banklarla müqayisədə nisbətən aşağı qiymətləndirilib. Bununla belə, kredit portfelinin əsasən qısamüddətli olması likvidlik risklərini azaldan amil kimi göstərilib.
Dövlət dəstəyi göstərməsi ehtimalı aşağı qiymətləndirir
"Bank of Baku"nun "B1" səviyyəli uzunmüddətli depozit reytinqi bankın "b1" baza kredit qiymətləndirməsinə əsaslanır və əlavə xarici dəstək nəzərə alınmadan müəyyən edilib. "Moody"s" Azərbaycan hökumətinin banka dəstək göstərməsi ehtimalını aşağı qiymətləndirir. Agentlik bu qənaətini "Bank of Baku"nun bank sektorundakı nisbətən məhdud bazar mövqeyi ilə əsaslandırır. Bankın 2025-ci ilin sonuna ölkənin bank sisteminin ümumi aktivlərində payı 2% təşkil edib.
Niyə proqnoz "sabit" saxlanılıb?
"Moody"s"in "Bank of Baku"nun uzunmüddətli depozit reytinqi üzrə "sabit" proqnozu agentliyin bankın kapital, gəlirlilik və aktivlərin keyfiyyəti kimi əsas kredit göstəricilərini qarşıdakı 12–18 ay ərzində təxminən mövcud səviyyədə saxlaya biləcəyi barədə gözləntisini əks etdirir.
Reytinq hansı halda yüksələ bilər?
Azərbaycandakı əməliyyat mühitinin yaxşılaşması ilə yanaşı, "Bank of Baku"nun aktivlərinin keyfiyyəti, maliyyələşmə strukturu və likvidlik mövqeyi güclənərsə, reytinqin yüksəldilməsi üçün zəmin yarana bilər. Bunun üçün bankın güclü kapitallaşma və gəlirlilik göstəricilərini də qoruması tələb olunur.
Aktivlərin keyfiyyəti, likvidlik, gəlirlilik və ya kapital adekvatlığı göstəricilərində ciddi pisləşmə isə reytinqə azaldıcı təzyiq göstərə bilər.
"Moody"s"in qərarı göstərir ki, "Bank of Baku"nun güclü kapital bazası və yüksək gəlir yaratmaq qabiliyyəti istehlak kreditlərinə bağlı riskləri hələlik kompensasiya edir. Problemli kreditlərin payının 4,3%-ə yüksəlməsi və kapital əmsalının azalması diqqət tələb edən məqamlardır. Lakin yüksək gəlirlilik, geniş pərakəndə depozit bazası və qısamüddətli kredit portfeli bankın risklərə davamlılığını dəstəkləyir. "Sabit" proqnoz yaxın 12–18 ayda reytinqə təsir edəcək göstəricilərdə kəskin dəyişiklik gözlənilmədiyini göstərir.