Unibankın kredit artımının arxasında biznes dayanır – 6 ayda diqqətçəkən dəyişiklik

"Unibank Kommersiya Bankı" ASC 2026-cı ilin ilk yarısında aktivlərini və kredit portfelini böyüdüb. Kredit portfelindəki artım əsasən biznes kreditləri hesabına baş verib. Müştəri depozitləri isə demək olar dəyişməyib və balansın böyüməsində maliyyə institutlarından cəlb olunan vəsaitlər və subordinasiya borcu daha mühüm rol oynayıb.
Marja.az Bankın 30 iyun 2026-cı il tarixinə açıqladığı maliyyə göstəricilərinə istinadən xəbər verir ki, Unibankın cəmi aktivləri 2025-ci ilin sonu ilə müqayisədə 63 milyon 947 min manat və ya 3 faiz artaraq 2 milyard 196 milyon 864 min manata çatıb.
Aktivlərin artımında əsas pay kredit portfelinə məxsus olub
Unibankın müştərilərə verdiyi kreditlərin ümumi məbləği 6 ayda 69 milyon 156 min manat və ya 5,3 faiz artaraq 1 milyard 373 milyon 787 min manata yüksəlib.
Mümkün zərərlər üçün yaradılmış məqsədli ehtiyatlar çıxıldıqdan sonra Bankın xalis kredit portfeli 60 milyon 877 min manat və ya 4,8 faiz artaraq 1 milyard 337 milyon 94 min manat təşkil edib.
Kredit portfelinin böyüməsini demək olar ki, tamamilə biznes kreditləri təmin edib. Belə ki:
Biznes kreditləri 67 milyon 954 min manat və ya 12,3 faiz artaraq 622 milyon 506 min manata çatıb;
İstehlak kreditləri cəmi 2 milyon 816 min manat və ya 0,4 faiz artaraq 650 milyon 21 min manat olub;
Daşınmaz əmlak kreditləri 1 milyon 614 min manat və ya 1,6 faiz azalaraq 101 milyon 260 min manata düşüb.
Beləliklə, Unibankın 2026-cı ilin ilk yarısındakı kredit artımının əsas istiqaməti biznesin maliyyələşdirilməsi olub. İstehlak kreditlərində artım faktiki olaraq dayanıb, ipoteka və digər daşınmaz əmlak kreditlərində isə azalma qeydə alınıb.
Kredit ehtiyatları portfeldən daha sürətlə artıb
Müştəri kreditləri üzrə yaradılmış məqsədli ehtiyatların həcmi 2025-ci ilin sonundakı 28 milyon 414 min manatdan 36 milyon 694 min manata yüksəlib. Artım 8 milyon 280 min manat və ya 29,1 faiz təşkil edib.
Məqsədli ehtiyatların kredit portfelindən daha sürətlə artması Bankın kredit risklərinə qarşı maliyyə buferini genişləndirdiyini göstərir.
Hesabat tarixinə kreditlər üzrə ümumi ehtiyatların məbləği 51 milyon 622 min manat və ya kredit portfelinin 3,8 faizi olub. Bunun 14 milyon 929 min manatı adi, 36 milyon 694 min manatı isə məqsədli ehtiyatlardan ibarətdir.
Vaxtı keçmiş kreditlər 64 milyon manatı aşıb
30 iyun 2026-cı il tarixinə Unibankın vaxtı keçmiş kreditlərinin məbləği 64 milyon 333 min manat təşkil edib. Bu, ümumi kredit portfelinin 4,7 faizinə bərabərdir.
Qeyri-standart kreditlərin ümumi məbləği isə 72 milyon 892 min manat və ya kredit portfelinin 5,3 faizi olub. Qeyri-standart kreditlərin strukturu belədir:
Qeyri-qənaətbəxş kreditlər – 40 milyon 774 min manat;
Təhlükəli kreditlər – 7 milyon 723 min manat;
Ümidsiz kreditlər – 24 milyon 395 min manat.
Fiziki şəxslərin kreditləri gecikmələrin əsas hissəsini formalaşdırıb
Şəxsi, ailəvi və digər məqsədlərlə fiziki şəxslərə verilmiş kreditlər 751 milyon 281 min manatla ümumi portfelin 54,7 faizini təşkil edib. Bu kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borclar 41 milyon 206 min manat olub.
Beləliklə, vaxtı keçmiş kreditlərin 64,1 faizi fiziki şəxslərə verilmiş kreditlərin payına düşüb. Bu istiqamətdə gecikmə nisbəti 5,5 faiz təşkil edib.
İqtisadi sektorlar arasında ən yüksək gecikmə nisbəti sənayedə qeydə alınıb. Sənaye sektoruna verilmiş 79 milyon 865 min manat kreditin 6 milyon 96 min manatı və ya 7,6 faizi vaxtı keçmiş kreditlər olub.
Ticarət sektorunda kredit portfeli 216 milyon 137 min manat, vaxtı keçmiş kreditlər isə 6 milyon 387 min manat təşkil edib. Bu sektorda gecikmə nisbəti təxminən 3 faiz olub.
Kənd təsərrüfatı üzrə 162 milyon 322 min manatlıq kredit portfelinin 4 milyon 205 min manatı və ya 2,6 faizi vaxtı keçmiş kreditlərdir.
Gecikmiş kreditlərin 71 faizi Bakıda cəmləşib
Unibankın kredit portfelinin 947 milyon 753 min manatı və ya 69 faizi Bakı iqtisadi rayonunun payına düşüb. Bakı üzrə vaxtı keçmiş kreditlər 45 milyon 583 min manat təşkil edib. Bu, Bankın bütün vaxtı keçmiş kreditlərinin 70,9 faizidir.
Bakı üzrə gecikmə nisbəti 4,8 faiz olub.
Regionlar arasında vaxtı keçmiş kreditlərin portfeldə ən yüksək xüsusi çəkisi Lənkəran-Astara iqtisadi rayonunda qeydə alınıb. Bu regionda 23 milyon 895 min manatlıq kredit portfelinin 1 milyon 905 min manatı və ya təxminən 8 faizi vaxtı keçib.
Şirvan-Salyan iqtisadi rayonunda gecikmə nisbəti 7,6 faiz, Mil-Muğan iqtisadi rayonunda isə 1,6 faiz təşkil edib.
Borclanma artıb
Unibankın müştəri depozitləri 6 ay ərzində cəmi 562 min manat və ya 0,04 faiz artaraq 1 milyard 378 milyon 499 min manat olub. Fiziki şəxslərin depozitləri 9 milyon 616 min manat və ya 0,9 faiz artaraq 1 milyard 98 milyon 683 min manata yüksəlib. Hüquqi şəxslərin depozitləri isə 9 milyon 54 min manat və ya 3,1 faiz azalaraq 279 milyon 816 min manata düşüb.
Müştəri depozitlərində ciddi artım olmadığı halda:
Kredit təşkilatları və digər maliyyə institutları qarşısında öhdəliklər 39 milyon 687 min manat və ya 11,8 faiz artaraq 376 milyon 919 min manata;
Subordinasiya borcu 30 milyon 600 min manat və ya 56,2 faiz artaraq 85 milyon 19 min manata çatıb.
Bu göstəricilər Bankın balans artımının maliyyələşdirilməsində müştəri depozitlərindən daha çox institusional və subordinasiya edilmiş borc mənbələrindən istifadə etdiyini göstərir.
Kapitalı 200 milyon manatı keçib
Unibankın cəmi kapitalı 2025-ci ilin sonu ilə müqayisədə 8 milyon 730 min manat və ya 4,5 faiz artaraq 201 milyon 526 min manata çatıb.
Bankın bölüşdürülməmiş mənfəəti 8 milyon 59 min manat və ya 21,3 faiz artaraq 45 milyon 910 min manat olub. Səhmdar kapitalı isə dəyişməyərək 138 milyon 200 min manat təşkil edib.
Unibank 2026-cı ilin ilk yarısında balansını əsasən biznes kreditləri hesabına böyüdüb. Bununla yanaşı, müştəri depozitlərinin yerində sayması və maliyyə institutları qarşısında öhdəliklərlə subordinasiya borcunun sürətlə artması maliyyələşmə strukturunda borc mənbələrinin rolunun gücləndiyini göstərir.
Vaxtı keçmiş kreditlərin portfeldə 4,7 faiz, qeyri-standart kreditlərin isə 5,3 faiz təşkil etməsi kredit keyfiyyətinin diqqətdə saxlanılmasını tələb edir. Məqsədli ehtiyatların 29,1 faiz artırılması Bankın bu risklərə qarşı ehtiyatlarını gücləndirdiyini göstərən əsas məqamlardandır.
Həmçinin oxu
"Unibank"ın xalis mənfəəti 2,5 dəfə artıb – biznes kreditlərində 25 faizlik böyümə